Thẻ tín dụng là một trong những những phương tiện thanh toán tiện lợi và
đa-zi-năng. Vay tiền bằng thẻ có khá nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản và
dễ dàng, đa dạng loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Mặc dù vậy,
bạn cũng rất cần phải nắm rõ những chú ý sau để tránh những rủi ro không đáng
có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán thông minh thay thế cho việc
thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi tiêu trả trước, trả tiền
sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường lúc này, thẻ tín dụng được chia thành 2
loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng
hóa trong nước. Điểm mạnh của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ
không không thấp chút nào. Tuy vậy thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường
thấp hơn thẻ tín dụng thế giới. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ
này để thanh toán.
Thẻ tín dụng quốc tế
Đây là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán cả ở trong và ngoài nước, đem lại
nhiều sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua sắm chọn lựa hoặc đến lớp, đi du
lịch ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán giao dịch trực tiếp mọi giao dịch bằng
các loại thẻ tín dụng quốc tế mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức
của thẻ tín dụng nước ngoài có thể lên đến vài tỉ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong số ấy phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán do công ty Visa International
Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến tại các đất
nước Châu Á, song tại một số ít địa điểm thuộc Châu Mĩ, thẻ Visa không được chấp
nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất bây giờ
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang
sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn
mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay bằng
tiền mặt khác để khách hàng chi phí.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt
khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ
phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn
tới việc giá cả vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chính vì nhiều rủi ro nên trên thị trường lúc bấy giờ nhiều công ty tài chính
cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu thế
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều
này có thể không cao an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này
Những điều cần xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay giành riêng
cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó, bên cạnh
việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn
cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến năng lực chuyên môn được
duyệt vay của bạn sau đây.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyễn mãi giảm giá tốt
nhất cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền giá cả
qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực chi phí và các điểm liên kết thanh toán.
Đa số
các chương trình này đều dễ quản lý bất kể tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn
cao hay thấp. Hình thức deal có thể là giảm giá khi đi du lịch, độc quyền mua
hàng hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ... Vậy nên bạn cần tìm hiểu các
chương trình khuyến mãi để có thể tối đa hoá lợi ích khi chi tiêu, giao dịch
thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy các đơn vị phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời gian ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời điểm
vay khác nhau. Đây là sự việc quan trọng khách hàng cần dành thời gian khám phá
để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là xem xét khi vay ngân
hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những xem xét khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời gian xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân sản phẩm chính hãng kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay,
đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ nét thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến pháp luật và có ý nghĩa sâu sắc về quy định nếu một trong hai bên vi
phạm.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá
nhân, số thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán
chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao
có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Hàng tháng khi nhận được sao kê thanh toán, giao dịch thẻ của mình, bạn cần
rà soát lại theo từng hoá đơn cũng như các khoản thanh toán xem có khớp không.
Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của minh,
bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh trường hợp kẻ
gian đánh cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày thanh toán giao dịch. Trong ngắn hạn
thì mức phạt không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vụ việc. Nếu bạn
chậm thanh toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm
quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu “vung
tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện
có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có trọng trách và lên kế hoạch
chi trả cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải vấn đề này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn
như tùy chỉnh cấu hình nhắc nhở trên điện thoại di động, laptop hoặc thanh toán
tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là 1 lựa chọn
tốt.
Việc thanh toán đúng hạn đưa đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn sau đây nếu có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một trong hình thức thay thế cho việc thanh toán giao dịch
trực tiếp, bạn không cần chuyển khoản qua ngân hàng vào thẻ tín dụng mà vẫn sử
dụng mua sắm được. Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán giao dịch trực tuyến,
những thông tin yêu cầu thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Cũng chính vì những
điểm đó rất dễ bị kẻ gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong vòng kiểm soát điều
hành. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân
thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
sút.
Theo >>> Xem
ngay một số vấn đề nên lưu ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng
